天穗律师网法律顾问表示，连续三年未出险的客户可享受基准保费的6折优惠，上年度出险五次以上的客户保费将上涨到基准保费的2倍。这意味着，驾驶习惯好、出险率低的“好车主”将获得更多优惠，而风险较高的车主投保则要花费更多“银子”。
2016年湖南车险改革政策是怎样的？
亮点一：出险越少保费越低
商业车险费改后，无赔款优待系数将成为影响保费的关键因素，即车辆近三年的出险情况。改革后出险率低的车辆享受的无赔款优待折扣系数将加大，车险价格更优惠，而一些出险率高、高风险的客户，无赔款优待折扣系数的惩罚力度加强，车险价格会适当上浮。保费是否上升、下降或者维持不变需要各公司根据消费者自身的状况做出风险判断，利用公司自己控制的自主核保、自主渠道等系数做出最终调整。
不过，高风险机动车车主只要注重安全驾驶，改善理赔记录，以后年度投保同样可享受不同程度的保费优惠。
亮点二：车型不同，保费不同
按车型定价是国外成熟保险市场的通行做法，此次商车险改革体现为按车型定价模式确定机动车损失保险基准纯风险保费，使车险费率与车型的平均赔付成本相挂钩，新车购置价不再直接影响保费水平。
改革后，购买价相同但车型不同的机动车，由于其维修成本等的差异，商车险价格将有所区别。会促使消费者选择安全好修的车型。
亮点三：驾照过期，也可以理赔
车损险删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。12月25日改革后，驾驶人因忘记更换驾驶证，在一定期限内，保险公司给以赔偿。保险条款更加人性化，更加符合社会公众需求。
亮点四：开车伤了自家人保险公司也要赔了
第三者责任险删除“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”、“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”等责任免除；即上述情形也要进行赔偿。
亮点五：代位求偿成为基本服务
新版示范条款取消现行车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。
对投保了车损险，同时保险责任划分明确的，保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权，保险服务将更加贴心。
亮点六：索赔资料更简化
新版示范条款对索赔资料予以清理，保险公司不得要求消费者提供在实践中不合理不必要的索赔资料。比如，车损险索赔时，减少了营运许可证或道路运输许可证复印件。盗抢险索赔时，不用再提供驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件以及全套原车钥匙等。
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