天穗律师网法律顾问表示，新商业车险条款扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。
2016年浙江车险改革政策是怎样的？
一、扩大保险责任范围
车损险保险责任中增加了部分自然灾害以及“受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”。各险种均删除了多项责任免除约定;增加车损险无法找到第三方附加险,有效弥补保险空缺。
二、明确车损险的三种索赔方
即可以向责任对方索赔;向责任对方的保险公司索赔;还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付,再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。
三、保险金额确定方式简化
投保时按保险机动车的实际价值确定,在赔偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。
四、条款更加人性化
将被保险人的家庭成员和允许驾驶人的家庭成员人身伤亡纳入第三者范围;清晰界定车上人员范畴,减少争议;精简整合附加险,将现行28个附加险及特约条款进行精简,保留10个附加险,并新增1个附加险。
五、出险率与保费的关系
改革后，出险率成为影响保费的重要因素，车辆近3年的出险情况对保费影响相比过去更加明显。其中，车辆出险次数越少，享受的保费优惠越多。车辆出险次数越多，保费也将会有较大幅度上升。
六、保险费优惠政策变动
以往上一年出险的次数越少，来年享受的保费优惠就越多，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。此外，新制定的车险费率条款还依据车型定价，已对十余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系，为不同车型制定了相应的基准费率。
七、新的车辆保险费率政策
出险一次和新车一样不打折、出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。车险费率将打破现行70%折扣，限制“三高”车型费率上涨，低风险客户的保费将有望降下来，费率将更加公平合理。
八、新保险费计算方法
保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]*费率调整系数。
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